(Artikel vom 21.07.2023) Lebensversicherungen können für Unternehmen ein Risiko sein
Unternehmer, die ein Gewerbedarlehen mit Tilgungsaussetzung in Kombination mit einer Lebensversicherung nutzen, müssen jetzt handeln.
Gewerbedarlehen mit Tilgungsaussetzung
So funktioniert es:
Unternehmen, die im Wettbewerb bestehen wollen, müssen laufend neue Investitionen tätigen. Das betrifft nicht nur die großen Konzerne, sondern beispielsweise auch Arztpraxen, die eine zeitgemäße Ausstattung benötigen.
Um die Liquidität des Unternehmens zu schonen, wurde in der Vergangenheit häufig ein Kredit aufgenommen, bei dem die Tilgung ausgesetzt war.
Für Unternehmen, die ein Gewerbedarlehen in Verbindung mit einer Lebensversicherung abgeschlossen haben, ergeben sich potenzielle Risiken, die nun genauer geprüft werden sollten.
Die Grundidee eines Gewerbedarlehens mit Tilgungsaussetzung ist verlockend: Unternehmen zahlen während der Laufzeit lediglich die Zinsen und die Tilgung erfolgt erst am Ende der Laufzeit.
Hierbei wird die Tilgung jedoch nicht aus betrieblichen Mitteln beglichen, sondern aus den Auszahlungen einer speziell dafür abgeschlossenen Lebensversicherung.
Deshalb können Lebensversicherungen zum Insolvenzrisiko werden.
Trotz der vermeintlichen Vorteile kann diese Finanzierungsstrategie nun zu einem ernsten Risiko für viele Unternehmen werden. Der Grund dafür liegt in der Höhe der Auszahlungen aus den Lebensversicherungen, die in vielen Fällen weit unter den ursprünglichen Erwartungen liegen.
Diese unerwartet niedrige Auszahlung führt zu einer kritischen Frage: Verfügt das Unternehmen über ausreichend betriebliche Mittel, um die entstandene Finanzierungslücke zu schließen?
Wenn nicht, stehen Entscheider vor schwierigen Entscheidungen - entweder ein neuer Kredit muss aufgenommen werden (falls möglich) oder es droht sogar die Insolvenz.
Nicht nur für das betroffene Unternehmen, sondern auch für die Entscheider und Berater selbst, kann dies zu einem persönlichen Haftungsrisiko werden. Wenn die drohende finanzielle Notlage nicht rechtzeitig erkannt und entsprechende Vorsorgemaßnahmen getroffen werden, sehen sie sich möglicherweise mit persönlichen Haftungsansprüchen konfrontiert.
Daher raten Experten dringend dazu, Gewerbedarlehen mit Tilgungsaussetzung in Verbindung mit Lebensversicherungen zu überprüfen. Wird eine solche Finanzierung im Unternehmen genutzt, sollte unbedingt geprüft werden, ob die zugesagten Auszahlungen der Versicherungen realistisch sind und ob sie zur Deckung der Tilgung ausreichen.
Im Falle von Zweifeln empfiehlt sich dringendes Handeln, um eine mögliche Insolvenz zu verhindern und das persönliche Haftungsrisiko zu minimieren.
Eine Möglichkeit besteht darin, die Lebensversicherung rückabzuwickeln.
Wir empfehlen dazu, sich bei der Rückabwicklung von professionellen Anbietern unterstützen zu lassen. So hilft beispielsweise die Vertragshilfe24 Unternehmen bei der Rückabwicklung von Lebensversicherungen und bietet die Möglichkeit einer potenziell höheren Auszahlung im Vergleich zur einfachen Kündigung oder dem Verkauf des Vertrags.
Ob ein Vertrag erfolgreich rückabgewickelt werden kann, lässt sich durch den kostenlosen Vertragsrechner vorab prüfen.
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