(Artikel vom 14.07.2023) Lebensversicherung: Risiko für Immobilienfinanzierung
So funktioniert die Immobilienfinanzierung mit Tilgungsaussetzung.
Die Immobilienfinanzierung mit Tilgungsaussetzung ermöglicht es Menschen, sich den Traum vom Eigenheim zu erfüllen, ohne sich finanziell zu überfordern.
Dies geschieht in der Regel durch die Nutzung eines Immobilienkredits mit langer Laufzeit, bei dem während der Laufzeit lediglich die Zinsen gezahlt werden und die Tilgung erst am Ende der Laufzeit erfolgt.
Die Tilgung wird dabei nicht aus eigenen Mitteln, sondern aus den Auszahlungen einer Lebensversicherung beglichen, die zu Beginn des Darlehens abgeschlossen wurde.
Für viele Kunden erschien dieses Modell günstiger, da die Beiträge zur Lebensversicherung niedriger waren als die reguläre Tilgung. Doch die Finanzierung funktioniert auf diese Weise natürlich nur, wenn die Auszahlungen aus der Lebensversicherung zuverlässig geleistet werden.
Die bange Frage vieler Häuslebauer lautet nun: Wie sicher ist die Lebensversicherung eigentlich?
Lebensversicherungen können zum Risiko für die Finanzierung werden.
Leider erkennen immer mehr Personen zum Zeitpunkt der Tilgung, dass der Plan nicht wie erhofft aufgeht. Hohe Kosten und geringe Renditen führen dazu, dass die Auszahlungen aus der Lebensversicherung niedriger ausfallen als erwartet.
Für die Bank ist das selbstverständlich keine Entschuldigung. Sie besteht darauf, ihr Geld zurückzuerhalten.
Dies stellt viele vor die Frage, ob sie sich die Immobilie überhaupt noch leisten können.
Für diejenigen, die nicht über ausreichendes Eigenkapital verfügen, gibt es nur zwei Alternativen: den Verkauf des Eigenheims oder die Aufnahme eines neuen Kredits.
Letzteres ist aufgrund des höheren Alters der Kreditnehmer oft mit höheren Kosten verbunden. Diese Erkenntnis ist schmerzhaft, da die gesamte Lebensplanung dadurch gefährdet wird.
Rückabwicklung der Lebensversicherung kann den Verlust des Eigenheims verhindern.
Experten empfehlen denjenigen, die derzeit ein Hypothekendarlehen mit Tilgungsaussetzung in Verbindung mit einer Lebensversicherung nutzen, ihre Situation sorgfältig zu überprüfen.
Sind die zugesagten Auszahlungen realistisch?
Kann man bereits mit einiger Sicherheit abschätzen, wie hoch die tatsächliche Auszahlung sein wird und ob sie ausreicht, um die Tilgung vorzunehmen?
Betroffene sollten sich unabhängig informieren und, falls die Lebensversicherung ein Risiko für ihre Finanzierung darstellt, die Möglichkeit einer Rückabwicklung in Betracht ziehen.
Wieso es überhaupt zu dieser Situation kommen konnte und welche Folgen es haben kann, wenn man nicht handelt, erklärt die N-TV Finanzjournalistin Carola Ferstl in einem speziellen Interview bei Vertragshilfe24.
Wir empfehlen, sich bei der Rückabwicklung der Lebensversicherung von Experten unterstützen zu lassen.
Ein guter Start ist die Nutzung des kostenlosen Vertragsrechners, mit dem in wenigen Minuten ermittelt werden kann, ob eine Rückabwicklung möglich ist.
Bevor die eigentliche Arbeit beginnt, erstellen wir ein finanzmathematisches Gutachten, um den Interessenten mitteilen zu können, ob sie tatsächlich von der Rückabwicklung profitieren werden.
Durch eine professionell durchgeführte Rückabwicklung der Lebensversicherung besteht die Möglichkeit, die eigene Immobilie zu retten.
Betroffene sollten diese Chance also unbedingt in Betracht ziehen.
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